下半年以来，村镇银行改革化险与整合进程明显加快，一方面，金融许可证注销数量大幅攀升；另一方面，多家银行密集披露吸收合并议案，清晰地展现出行业正从“分散经营”向“集约发展”转型。

随着近期银行股东大会密集召开，多家银行陆续披露吸收合并村镇银行的相关议案，助推整合进程加速。国家金融监督管理总局数据显示，今年下半年以来，截至8月14日，已有21家村镇银行完成金融许可证注销，数量远超去年同期的1家。

苏商银行特约研究员高政扬在接受《证券日报》记者采访时表示，整合提速既反映出金融机构对风险防控的迫切需求，也预示着农村金融体系正从“广覆盖”向“精准服务”转型，通过规模化运营提升服务实体经济的效能。

“村改支”步伐加快

村镇银行改制为分支机构的进程正不断提速，多家银行近期密集披露吸收合并议案，推动农村金融机构整合进入实质性落地阶段。

8月12日，青岛农商银行发布《第五届董事会第十次临时会议决议公告》，审议通过关于吸收合并金乡蓝海村镇银行、平阴蓝海村镇银行、日照蓝海村镇银行，并将其改建为分支机构的相关议案。若上述议案在8月28日的临时股东大会上顺利通过，结合此前已完成“村改支”的另外三家村镇银行，青岛农商银行在山东省内布局的六家村镇银行“村改支”工作将全面完成。

8月11日，常熟银行公告称，于当日召开2025年第三次临时股东大会，审议通过吸收合并盐城滨海兴福村镇银行、镇江润州长江村镇银行、常州钟楼长江村镇银行并设立分支机构的议案。今年以来，常熟银行在村镇银行吸收合并方面动作频频，2月份，常熟银行就先行通过了对宿迁宿城兴福村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、江苏江宁上银村镇银行的合并议案；6月末，合并后新设立的宿迁宿城支行、扬州宝应支行、南京江宁支行三家支行已相继开业。

同日，鄞州银行召开临时股东大会，审议通过吸收合并宁波市海曙国民村镇银行并设立分支机构的议案。此外，江西景德镇农商银行、济宁银行等多家银行近期也纷纷披露吸收合并村镇银行的相关议案。

高政扬表示，村镇银行批量整合提速受政策与市场的影响，首先，部分村镇银行存在资本金不足、业务规模偏小、抗风险能力较弱等问题，亟须通过整合解决；其次，监管层持续推进金融体系结构性改革，旨在通过整合优化农村金融资源配置，增强村镇银行的风险管控能力；最后，在数字化转型背景下，中小银行需借助整合扩大规模效应，提升服务效率与科技投入能力。

向“精准服务”跨越

下半年以来，村镇银行改革化险进程明显提速，整合动作持续深化。这一行业动态不仅牵动着农村金融市场的格局调整，也引发了关于服务效能提升、改革挑战应对及未来趋势走向的广泛探讨。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博对《证券日报》记者表示，近两年来中小银行“整编重组”步伐加快，在省联社改革过程中，大量农商行、村镇银行被整合吸收。这波农村金融机构的“合并吸收潮”，有利于增加县域金融供给、优化资源配置，同时有助于提升发起行在区域市场的集中度，减少同质化竞争。

此次整合对农村金融市场格局的影响正逐步显现。王蓬博进一步表示，发起行收购村镇银行，可加速农村金融体系的结构性优化，化解行业风险并提升整体抗风险能力；还能借此推动金融资源城乡均衡配置，形成分层互补格局，促进金融服务向普惠化与数字化转型，提升农村金融的可得性与效率。

与此同时，整合过程中也面临多重挑战。高政扬认为，股权结构复杂、员工安置矛盾突出及系统兼容性不足等问题较为突出。对此，银行可加强顶层设计与统筹规划，明确整合路径和时间表，厘清股权归属，完善补偿机制；加强沟通协调，通过提供留任原岗、转岗培训等综合措施，合理推进人员安置；依托母行科技平台，化解技术标准差异，降低整合成本。此外，监管部门需提供过渡期政策支持，保障整合过程平稳有序。

展望未来，高政扬表示，村镇银行整合或将呈现三大趋势：一是差异化整合成为重点，更注重因地制宜，结合不同地区经济基础、人口结构和金融需求，探索适配本地的发展路径；二是整合模式多元化，主发起行通过“村改分”“跨省收购”等方式优化布局；三是数字化转型驱动整合需求，具备科技能力的银行在整合传统村镇银行后，将构建线上线下融合的服务网络，提升整体服务效率与风控能力。长期来看，村镇银行将从“数量优先”转向“质量优先”，为全面推进乡村振兴提供有力支撑。